Débit ou crédit, quelle carte bancaire pour louer une voiture ?

S’il y a bien une situation que je redoute par-dessus tout, c’est d’arriver au comptoir d’un loueur de voiture à l’étranger et de m’entendre dire : « Désolé madame, nous n’acceptons pas votre carte bancaire ». C’est dans ces cas-là que les loueurs essayent alors de nous vendre une assurance hors de prix.

Avoir sa carte bancaire bloquée par une loueur de voiture est la mésaventure classique qui arrive à de nombreux voyageurs chaque année, tout ça à cause d’une mention écrite en tout petit sur un bout de plastique. Après des années de road trips, et quelques galères Banques et Assurances, j’ai décidé de partager mon expérience, et vous préparer un guide complet pour comprendre enfin la différence entre carte de débit et carte de crédit, et surtout, laquelle choisir pour louer votre voiture l’esprit tranquille.

Copie !Quelle différence entre une carte de débit et une carte de crédit ?

En France, on a tendance à appeler toutes nos cartes bancaires des « cartes de crédit ». Erreur ! En réalité, la majorité d’entre nous possédons une carte de débit. Mais quelle est la différence entre les deux ?

Copie !La carte de débit

La carte de débit, ou carte à débit immédiat, c’est la carte standard, celle que tout le monde possède. Quand vous payez, l’argent est débité presque instantanément de votre compte. Votre banque vous accorde ou pas une autorisation de découvert.

Pour un loueur de voitures, cela signifie que pour bloquer un dépôt de garantie (qui peut parfois grimper à 1500€ ou 2000€) il doit techniquement geler une partie de vos liquidités. Il faut donc prévoir d’avoir le montant de la caution sur votre compte, plus de quoi subvenir à vos besoins durant votre séjour.

Copie !La carte de crédit

La carte de crédit s’appelle plus communément une carte à débit différé. Cela veut dire que vous payez normalement mais la banque débite vos paiements en une fois à la fin du moins. Elle vous fait tout simplement un crédit sur une autorisation de paiement plafonné d’un montant de votre choix défini sur votre application bancaire, avant de tout débiter d’un coup. Être en possession d’une carte à débit différé nécessite de savoir gérer ses comptes et s’assurer d’avoir l’argent disponible à la fin du mois.

Pour le loueur de voiture, une carte à débit différé est le Graal : il prend une pré-autorisation de bloquer une partie de votre plafond de paiement, sans toucher à vos liquidités. Il a jusqu’à 45 jours pour débiter la somme en cas de pépin. Il faut tout de même vérifier que votre autorisation de paiement couvre le dépôt de garantie et vos dépenses durant votre voyage. Vous pouvez augmenter le plafond sur votre application bancaire, normalement ça se fait instantanément.

Copie !Comment savoir si j’ai une carte de débit ou de crédit ?

Si vous faites vos comptes régulièrement, vous devriez le savoir. Avec une carte de débit, les paiements sont débités au jour le jour. Avec une carte de crédit, tous vos paiements (de la date du 20 du mois précédent au 19 du mois en cours) sont prélevés en une seule fois le dernier jour du mois en cours.

Copie !Pourquoi une carte de débit pose des problèmes aux loueurs de voiture ?

Avec une carte de débit, le loueur de voiture gèle le montant du dépôt de garantie. Il s’agit d’un gèle temporaire qui apparaitra comme une transaction en attente et réduira vos fonds disponibles, mais ce dépôt de garantie ne sera jamais réellement débité.

Le loueur de voiture n’aime pas les cartes de débit car avec une carte à débit immédiat, l’argent est bloqué pour une durée réduite de 7 à 10 jours. Ce délai passé, les fonds sont libérés ce qui peut lui poser problème en cas de litiges. C’est pourquoi soit il refuse de prendre les cartes de débit soit il essaye de vendre son assurance complète hors de prix qui rachète la franchise pour contrer le problème.

La carte de crédit est plus confortable pour le loueur de voitures car les fonds sont sécurisés pour une durée de 45 jours. C’est plus facile à gérer en cas de litige.

Copie !Je souhaite prendre une carte à débit différé, comment je fais ?

La carte à débit différé simplifie la vie des voyageurs voulant louer une voiture en voyage, c’est une réalité. Les voitures sont louées moins chères, vous avez accès à tous les modèles de voitures et toutes les agences prennent ce type de carte. Bref ça simplifie l’accès à la location de voiture et on part en voyage l’esprit plus léger.

Si l’envie vous vient d’enfin craquer pour une carte à débit différé, voici quelques conseils et recommandations :

Copie !Si vous avez vos comptes dans une banque traditionnelle

Si vous avez vos comptes bancaires dans une banque traditionnelle, il suffit de demander une carte à débit différé à votre conseiller. Attention à bien demander la différence de prix entre ces deux cartes car elle peut être plus chère que la carte de débit. Vous pouvez la négocier avec votre banquier, au moins la première année.

De plus, et ça n’a rien à voir avec le type de carte, il faut savoir que les banques traditionnelles facturent des frais de paiement et de retrait à l’étranger si vous voyagez hors zone euro. Ceux-ci peuvent augmenter de façon considérable le coût de votre voyage. Si vous voyagez régulièrement hors de l’Europe, cela vaut peut-être le coup, de passer votre comptes dans une banque en ligne.

Copie !Ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne

Si vous voyagez régulièrement hors de la zone euro, et qu’il vous arrive de louer une voiture, alors je conseille d’ouvrir un compte dans une banque en ligne (Fortuneo, BoursoBank, Hello Bank!, MonaBank…), car elles présentent de nombreux avantages pour nous autres voyageurs tels que :

• Les garanties des grands réseaux bancaires français (Crédit Mutuel Arkéa, BNP Paribas, Société Générale, etc…)
• Pas ou peu de frais de tenue de compte (sous réserve de faire au moins des opération chaque mois avec sa carte)
• Pas ou peu de frais de paiement et de retraits à l’étranger (à valider selon les offres)
• Une carte bancaire gratuite ou pas selon les banques

Attention toutefois toutes les banques en ligne ne proposent pas de Carte à débit différé.

L’inconvénient principal d’une banque en ligne est que vous n’aurez pas de relation de proximité avec un conseiller, comme vous pouvez l’avoir avec votre banque traditionnelle. Le service client est néanmoins assuré 6 jours sur 7.

Copie !Fortuneo, la carte de crédit Gold Mastercard gratuite

La seule banque en ligne à proposer une carte de crédit gratuite est Fortuneo.

La carte Gold Mastercard Fortuneo à débit différé est gratuite, toutefois il faut remplir quelques conditions pour un nouveau client :

• 2 200€ de revenus nets mensuels à justifier à la souscription (avec avis d’impôt ou les 2 derniers bulletins de salaire)
• La carte Gold Mastercard est gratuite sous réserve d’au moins un paiement par mois, sinon 9€/mois
• La carte à débit différé s’obtient après 6 mois d’ancienneté commerciale, ou être capable de justifier 10000€ d’épargne chez Fortuneo et un revenu de 1800€ nets par mois
• 0 frais de tenue de compte
• Les paiements et retraits gratuits partout dans le monde

Mes sources pour cet article :

• Comparer les banques – Panorabanques.com
• Bien choisir sa banque en ligne – quechoisir.org
• Conditions d’octroi et caractéristiques des cartes bancaires – Fortuneo.fr

A propos de l'auteur

ADELINE GRESSIN

Adeline est passionnée de voyages depuis son adolescence. Après son bac, elle passe un an en Australie. Elle en revient pour faire ses études de communication avant de se lancer dans une carrière de publicitaire. En 2009, elle lâche tout et part voyager un an en solo autour du monde. Depuis 2018 elle pose ses valises à Nantes et prend beaucoup de plaisir à découvrir l’ouest de la France entre deux escapades.

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